互联网高息存款,哪里还能买?_理财

来源:[db:来源]作者:新闻库来源发布时间:2021-07-02
开始正文前,最后提醒一句: 因为银保监会规定,老版重疾险,1月31日,就是两天后,就要全网下架了。 最近不断有重疾险下架,现在还能买的,最能打的主要这两款: 一是达……

开始正文前,最后提醒一句:

因为银保监会规定,老版重疾险,1月31日,就是两天后,就要全网下架了。

最近不断有重疾险下架,现在还能买的,最能打的主要这两款:

一是达尔文3号,最大优点是性价比高,赔付比例高;

二是守卫者3号,最大优点是投保地区限制少,理赔次数多。

最近我们公司还没配置重疾险的,基本都趁新规实施前,给自己配上了。

月初力嫂也在小宝“怂恿”下,给她自己和我又加保50万重疾(我们前些年就买了50万)。

为啥这事现在满大街都在说,好像整个保险行业都疯了……

一方面当然是借机营销恰饭咯。

但更主要原因,这事不是保险公司自己刻意营销炒作,而是政府决策,对我们投保人利益影响,真蛮大的。

一是新定义下的新版重疾险,这几天产品陆续出来了,我们保险团队看了下,啧啧啧,不出所料,保费普遍比老版贵了不少,大概10%+。

如果你是关注保险行业的老股民,看券商研报能明显发现,新规对保险公司是好事,长期看能增厚利润,利好保险股。

(掉坑里的平安mini股东,看到希望了吗?

但保险公司能多赚钱,不就意味着我们投保人要多掏钱吗?

二是轻度甲状腺癌被踢出重疾名目,只能按轻症赔付30%保额。

比如你买50万保额,按现在标准,可赔50万,新版只赔15万。

但甲状腺癌,这些年发病概率真挺高的,虽然不致命,但万一真摊上了,谁不想多赔点?这钱拿去吃喝玩乐也好呀~

三是很多老版重疾险有择优理赔功能。

因为新老重疾定义有松有紧,择优理赔意味着,新老两版理赔定义中,哪个定义更宽松,更容易赔到钱,就按哪个标准赔,明显对我们投保人更有利。

像达尔文3号、守卫者3号之类的热门产品,都有这功能。

但还要再次强烈提醒:买保险不是买菜,就算错过最佳购买时机,也比你胡乱买好!

因为高性价比重疾险,都对投保人健康状况有一定要求,购买前,务必仔细阅读“健康告知”。

符合再买,不符合,将来很可能拒赔,钱就打水漂了!

现在很多人都有些小毛小病,像甲亢、胃炎、乳腺结节啥的,太常见了,如果不确定自己能否投保,最适合哪款,家人孩子要不要一起投保,最好找个专业保险顾问咨询下,省时又省心。

这就是为啥力哥一直建议大家加小宝微信咨询:lzbxb03

当然,因为咨询量比较大,小宝的微信经常被加爆,如果加不上的话可以预约力哥的专属顾问进行一对一咨询,专业、靠谱且细心——

祝愿大家都能买到称心保险,更祝愿大家一辈子用不到保险~

以下是正文:

最近,监管的大刀砍向了互联网存款,支付宝、京东金融、天星金融(原小米金融)等理财平台,已经全面下架了互联网存款产品。

京东金融的银行精选,点进去显示没有产品,天星金融里面直接找不到相关板块了。

以前每次推荐时,力哥都跟大家说且买且珍惜,像这样保本保息,利率还不错的产品,可能不知道什么时候就买不到了。

没想到,这一天来得这么快……

一个月前,央行金融稳定局局长孙天琦称,第三方互联网金融平台销售银行存款产品,属“无照驾驶”的非法金融活动。

当时力哥还用语音吐槽过……

没过多久,银保监会、央行联合发文,禁止商业银行通过第三方互联网金融平台开展存款业务。

话都说这么明了,很快,各大平台非常自觉地一起下架了互联网存款产品。

现在,相关产品在互金平台上已无迹可寻,仿佛从来不曾灿烂绽放过……

监管下狠手原因不难理解,银行都打着存款保险50万法定偿付的旗号到处揽储,投资者奔着无风险高收益,而且还50元起投,疯狂买买买,规模难免会不受控制。

而高息揽储,导致成本高企,又逼着银行以更高利息贷出去,利息越高,贷款风险越大,坏账率也可能不断上升,导致流动性吃紧。

到时一旦出问题,又是要国家兜底擦屁股。

之前包商银行破产,留下的窟窿高达2200亿元,但是储户的存款并未受到损失,因为都给国家兜底了。

问题是,国家哪来的钱?

还不是从纳税人那里收来的……

等于国家用全民的钱,给这些过于激进的小银行擦屁股。

来一两个还能应付,万一今后成堆来,国家也要MMP了……

现在大家最关心的就两个问题。

一是我已经在支付宝、京东金融这些平台上买了的创新存款,还安全吗?要赎回吗?

大可不必担心,我们国家发新规的基本原则叫“新老划断”,这些平台只是不允许继续代销创新存款,已经买了的不受任何影响,继续持有就行。

如果你打算赎回,通常购买的平台还是会支持的,比如你在京东金融买的,依然可以在京东金融上赎回。

像这些大平台,肯定会做好售后维护工作,善始善终。

如果是一些不知名小平台,可能就不是很愿意继续投入维护成本(因为没有产出),那可以找平台客服问问具体的操作流程。

第二问题是:支付宝、京东这些平台都没法买了,还有其他地方能买吗?

监管只是说不让第三方平台代销创新存款,也就是销售方式违规,并没说产品本身有问题,所以在银行自己的官方APP和官网上,还是可以继续购买。

也就是说,产品本身并没有消失,只是政府有意让这些产品从大众眼中消失,让普通老百姓(603883,股吧)看到铺天盖地的新闻,误以为再也买不了了。

懂行的人,还是可以继续买~

这么一来,既控制了总体规模,也给这些小银行留了一条活路。

就是对投资者来说,增加了点麻烦。

现在买高息存款产品,得单独下载一家家银行APP,手机内存小的可能连APP都装不下,得换手机……

力哥让小钱最近搜罗了圈,发现下面几家银行产品还不错,有需要的可以下载对应银行APP购买。

1、微众银行

微众银行的大额存单,有AB两款,A款年利率4.2%,B款年利率4%,可随时转出,一般两小时到账。

不过这个产品门槛较高,20万起存,资金量较大的可以考虑这个。

而且这款产品收益率和流动性都超有吸引力,每天都要秒杀,得定好闹钟抢。

2、蓝海银行

蓝海银行的使用体验还是非常不错的,产品线也非常丰富。

上面有周期付息系列产品,分为7天期、90天期和180天期,50元起存,适合用来打理短期闲置资金。

定期存款系列,这里面前几款收益吸引力不大,5年这款还不错。

蓝海银行还有一款比较有特色的产品,就是下面这款存本取息产品,年利率4.7%。

存入一笔本金,可以按月取息,比较适合对现金流有一定要求的投资者,比如用来养老就很合适。

3、众邦银行

众邦银行的产品和蓝海银行非常像,利率差别也不大,此处不再赘述,大家直接去找下就行。

4、自贡银行

自贡银行APP的名字比较特别,叫恐龙银行。

因为自贡最有名的就是出土了大量恐龙化石,前两年力哥线下理财讲座时,还经常拿它名字开涮~

不管叫啥名字,只要产品好就行。

自贡银行周期派息的产品很有特色,比如下面这款自慧存180天派息,每180天派息一次,利息打到你的账户,本金自动滚到下一个周期。

也就是说,如果你存到190天,提前取出,那么前180天还是按照年利率4.6%给你算,只有最后10天是按照活期利率计算。而且这款产品也是50元起存,门槛非常低。

上面说的都是银行存款,单一银行50万以内保证本息兑付,安全性完全不用担心。

如果资金量比较大,就得辛苦一点,多下载几个APP。

记住:每家银行别超50万。

前两年我们刚开始介绍创新存款时,活期利率有4.4%,5年期利率甚至可以达到6%+,现在活期早已销声匿迹,靠档计息也被叫停,5年期利率都在5%以内。

对于互联网创新存款,管控越来越严,利率越来越低,是大势所趋。

所以有需要的,建议早点下手。

眼光再放远一点,钱都拿去存银行也不是办法,还是要配置一些资金到债券基金和股票型基金。

风险偏好和风险承受能力低的投资者,多配存款+债基,风险偏好和风险承受能力高的,适当多配点股基。

如果知道其他优秀的存款产品,欢迎大家在留言区分享哟~

PS:力哥视频号,今天发两个:一个讲解今天的文字主题,另一个前天发过,国债逆回购,近期大家可以关注下,有机会。

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