金融服务 | 理财产品到期,延期的本息收益还能

来源:[db:来源]作者:新闻库来源发布时间:2021-08-01
银行未按约定支付收益引发客户投诉 2019年10月,金某到人民银行某中心支行投诉称,其2016年在A银行购买了B保险公司理财产品,当初按合同约定产品3年到期,年化收益率为5.2%。……

银行未按约定支付收益引发客户投诉

2019年10月,金某到人民银行某中心支行投诉称,其2016年在A银行购买了B保险公司理财产品,当初按合同约定产品3年到期,年化收益率为5.2%。2019年6月合同到期后,A银行并未按照约定支付本息收益。A银行工作人员建议其继续等待,并表示延迟支付本金期间仍按理财产品约定利率计算收益。7月15日,金某根据A银行通知,到网点兑现投资期收益时发现,对于合同到期后延期投资时间,银行仅支付了17天的收益,尚有18天的收益未兑现。金某多次向A银行和B保险公司投诉,因双方对于补偿金额存在争议,金某遂投诉至人民银行某中心支行,要求银行和保险公司兑现其投资收益。

经调查,A银行确未及时清算金某投资收益,A银行工作人员也曾承诺,将按照理财产品约定利率支付金某延期兑付投资收益。经人民银行某中心支行调解,A银行和B保险公司同意共同承担金某延期兑付期间的理财产品收益,金某对处理结果表示满意。

法律分析

代理人不履行职责而给被代理人造成损害的,应当承担民事责任

本案例中,A银行工作人员表示的“延迟支付本金期间仍按理财产品约定利率计算收益”视同与金某签订了口头形式的合同,应当按照口头合同约定履行合同义务。同时,A银行和B保险公司之间存在保险销售代理关系,A银行代理的保险合同责任由被代理人B保险公司承担符合法律规定。此外,A银行未能及时清算金某投资收益,存在过错。因此,最终由A银行和B保险公司共同承担金某购买理财产品的相关收益合理合法。

1.《中华人民共和国合同法》第十条规定:“当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的,应当采用书面形式。”第六十条规定:“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”

第一百二十二条规定:“因当事人一方的违约行为,侵害对方人身、财产权益的,受损害方有权选择依照本法要求其承担违约责任或者依照其他法律要求其承担侵权责任。”

2.《中华人民共和国民法通则》第六十三条第一款和第二款规定:“公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为,承担民事责任。”

第六十六条第二款规定:“代理人不履行职责而给被代理人造成损害的,应当承担民事责任。”

案例启示

商业银行和保险公司应与客户保持沟通的畅通

1.商业银行在代理保险业务时,应真实、准确、全面地向金融消费者介绍理财产品特点及风险,切实履行信息披露及说明义务,禁止夸大收益。同时在合同履行过程中,也应审慎合规经营,依法依规履行自身责任和义务。

2.商业银行和保险公司要加强协调,特别是在客户理财产品期满后,应共同做好客户提醒和风险预警工作,避免引发矛盾纠纷。

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